Претензия по договору поручительства образец

Претензия кредитора к поручителю

Открыть документ в галерее:

Текст документа:

Между нашей организацией (Кредитор) и Вашей организацией (Поручитель) был заключен договор поручительства N _____ от “____” ____________ 20___ г. (далее – Договор). Согласно п. _____ Договора Поручитель обязуется отвечать перед Кредитором за полное, надлежащее и своевременное исполнение Должником (_____________________ (наименование)) его обязательств по договору N _____ от “____” __________ 20___ г. (далее – Основной договор), согласно которому ___________________ (суть обязательства). Данное обязательство не исполнено Должником в срок, предусмотренный п. __ Основного договора. Согласно п. ___ Договора при неисполнении Должником обязательств, предусмотренных Основным договором, Поручитель обязан отвечать перед Кредитором за исполнение обязательств по Основному договору в том же объеме, что и Должник. При неисполнении Должником обязательств, предусмотренных Основным договором, Кредитор предъявляет письменное требование об исполнении обязательств по Основному договору к Поручителю. Поручитель обязан исполнить обязательства по Основному договору за Должника в течение _______ календарных дней с даты получения письменного требования Кредитора.

Согласно ст. 290, п. 2 ст. 343 Гражданского кодекса Республики Беларусь обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства; Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Должник, включая уплату процентов по Основному договору (далее – проценты).

Расчет суммы претензии:

Сумма долга: ________________________ руб.

Срок задолженности: с “___” _________ по “___” _______ – _______ дней.

ИТОГО: ____________ (сумма долга) + ______________ (сумма процентов) = _____________________________________________________ руб.

С учетом изложенного предлагаем Вам добровольно погасить образовавшуюся задолженность в срок до “___” _________ 20__ г. Предлагаем в указанный срок перечислить _________ (________________________) белорусских рублей, в том числе: сумму долга _____________________ белорусских рублей и ____________________ рублей процентов на наш расчетный счет N _____________ в ___________________________, код ____.

О результатах рассмотрения настоящей претензии прошу письменно уведомить ________________________ (наименование Кредитора), направив ответ заказной корреспонденцией с обратным уведомлением, в течение _______ дней с момента получения претензии (не позднее 30 дней, если иной срок не установлен в договоре поручительства).

В случае неуплаты Вами рассчитанной в претензии суммы и неполучения ответа на претензию в указанные сроки или отказа в уплате суммы мы будем вынуждены обратиться в хозяйственный суд для взыскания в принудительном порядке .

В этом случае сумма, которая будет взыскана с Вашей организации, может значительно увеличиться.

При частичном или полном отклонении настоящей претензии просьба приложить к ответу копии документов, обосновывающие ее отклонение.

В претензии может содержаться предложение о возможности назначения примирителя в случае обращения в хозяйственный суд. Согласие должника на проведение примирительной процедуры, указанное в ответе на претензию, рассматривается как согласованное сторонами ходатайство. В этом случае при обращении в хозяйственный суд в исковом заявлении могут не указываться доказательства, подтверждающие основания исковых требований, и к нему могут не прилагаться документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основаны исковые требования (ч. 2 п. 32 Постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 27.05.2011 N 6 “О некоторых вопросах рассмотрения дел в хозяйственном суде первой инстанции”).

Требование об уплате денежных сумм в соответствии с договором поручительства

Тип документа: Требования

Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.

Размер файла документа: 3,0 кб

Бланк документа

Скачать образец документа

  • Требования: образцы (Полный перечень документов)
  • Поиск по фразе «Требования» по всему сайту
  • «Требование об уплате денежных сумм в соответствии с договором поручительства».doc
  • Требование об уплате задолженности по договору, неустойки, причиненных убытков (иск к ликвидируемой организации предъявлен и удовлетворен судом)
  • Требование об уплате задолженности по договору (уплате неустойки и убытков, причиненных неисполнением обязательства, обеспеченного залогом имущества ликвидируемой организации)
  • Требование об уплате финансовых санкций для плательщиков страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации. Форма N АКП-2
  • Требование об уплате таможенных платежей
  • Требование об уплате штрафа за несвоевременную регистрацию в качестве страхователя в органах Пенсионного фонда Российской Федерации
  • Требование об уплате финансовой санкции
  • Требование об уплате недоимки по страховым взносам, пеней и штрафов организацией-страхователем
  • Требование об уплате недоимки по страховым взносам, пеней и штрафов индивидуальным предпринимателем – страхователем
  • Требование об уплате штрафов за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по обязательному социальному страхованию от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний
  • Требование об уплате денежных средств в соответствии с условиями банковской гарантии
  • Скачано документов

Занесено в базу

Внесены исправления в

  • Договоры
  • Все документы
  • Агентский договор
  • Договор аренды
    • Договор аренды жилого помещения
    • Договор аренды нежилого помещения
    • Договор аренды транспортного средства
    • Договор аренды имущества
    • Договор аренды земельного участка
    • Договор аренды предприятия
  • Договор банковского вклада
  • Договор банковского счёта
  • Договор банковской гарантии
  • Брачный договор
  • Договор безвозмездного пользования
  • Договор дарения
  • Договор задатка
  • Договор займа
  • Договор залога
  • Защита авторских прав
  • Защита прав собственности
  • Договор доверительного управления
  • Договор комиссии
  • Договор кредита
  • Договор купли-продажи
    • Договор купли-продажи транспортного средства
    • Договор купли-продажи имущества
    • Договор купли-продажи недвижимости
    • Договор купли-продажи земельного участка
    • Договор купли-продажи валюты и ценных бумаг
  • Договор лизинга
  • Договор мены
  • Договор на оказание услуг
  • Договор перевозки
  • Договор подряда
    • Договор бытового подряда
    • Договор строительного подряда
  • Договор поручения
  • Договор поручительства
  • Договор поставки
  • Договор бытового проката
  • Договор пожизненной ренты
  • Договор о совместной деятельности
  • Договор страхования
  • Трудовой договор
  • Договор уступки права требования
  • Учредительные договоры
  • Договор франчайзинга
  • Договор хранения
  • Акт
  • Анкета
  • Ведомость
  • Выписка
  • График
  • Данные
  • Декларация
  • Доверенность
  • Договор
  • Жалоба
  • Журнал
  • Задание
  • Заключение
  • Записка
  • Запрос
  • Заявка
  • Заявление
  • Исковое
  • Извещение
  • Инструкция
  • Информация
  • Карта
  • Карточка
  • Книга
  • Контракт
  • Опись
  • Отчет
  • Паспорт
  • Перечень
  • Письмо
  • План
  • Показатели
  • Положение
  • Постановление
  • Предложение
  • Представление
  • Претензия
  • Приказ
  • Протокол
  • Разное
  • Разрешение
  • Расписка
  • Распоряжение
  • Расчет
  • Реестр
  • Резюме
  • Решение
  • Сведения
  • Свидетельство
  • Сертификат
  • Смета
  • Соглашение
  • Сообщение
  • Список
  • Справка
  • Таблица
  • Требования
  • Уведомление
  • Удостоверение
  • Устав
  • Характеристика
  • Ходатайство
Читайте также:
Может ли участковый требовать договор аренды

Я служу публике, но не поклоняюсь ей. (Б. Шоу)

  • Типовые договоры
  • Образцы документов
  • Политика конфиденциальности
  • Обратная связь

У нас на сайте каждый может бесплатно скачать образец интересующего договора или образца документа, база договоров пополняется регулярно. В нашей базе более 5000 договоров и документов различного характера. Если вами замечена неточность в любом договоре, либо невозможность функции “скачать” какого-либо договора, обратитесь по контактным данным. Приятного времяпровождения!

Сегодня и навсегда — загрузите документ в удобном формате! Уникальная возможность скачать любой документ в DOC и PDF абсолютно бесплатно. Многие документы в таких форматах есть только у нас. После скачивания файла нажмите “Спасибо”, это помогает нам формировать рейтинг всех документов в базе.

Что нужно знать о поручительстве

Поручительство – это способ обеспечить обязательство. Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник. Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.

Поручительство – это способ обеспечить обязательство.

Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник.

Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.

По умолчанию поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме. Он вправе выдвигать против требования кредитора те же возражения, которые мог бы представить должник.

Если поручитель исполнит обязательство, то по общему правилу получает права кредитора по нему и может предъявить требование к должнику.

Прекращается поручительство, как правило, вместе с прекращением основного обязательства.

Что такое поручительство

Поручительство – это способ обеспечить исполнение обязательства должника перед кредитором за счет третьего лица – поручителя. Поручитель не становится должником в основном обязательстве.

У него своя обязанность – отвечать за должника, если тот не исполнил свое обязательство. Независимо от того, денежное или неденежное обязательство обеспечивается поручительством, поручитель исполняет свою обязанность в денежной форме (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 361 ГК РФ, п. п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Это значит, что кредитор не может требовать от поручителя исполнить неденежное обязательство за должника. Но поручитель по общему правилу сам вправе предложить такое исполнение (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Поручительство может возникать на основании закона или договора (п. п. 1, 2 ст. 361 ГК РФ).

Важно отличать поручительство от других договоров, чтобы выбрать вариант, который соответствует потребностям сторон, и понимать, какие нормы закона будут применяться в случае возникновения спора.

Договор поручительства и договор о выдаче поручительства

По договору поручительства поручитель обещает кредитору отвечать за должника (п. 1 ст. 361 ГК РФ). По договору о выдаче поручительства поручитель обещает должнику отвечать за него перед кредитором.

Закон не требует заключения последнего, но поручитель и должник могут это сделать, чтобы урегулировать взаимные права и обязанности.

Например, такой договор может помочь зафиксировать размер вознаграждения поручителя и порядок его уплаты.

По общему правилу действие договора поручительства не зависит от действия договора о выдаче поручительства.

Поручительство, в частности, не прекращается, если поручитель и должник расторгают свой договор или он признается недействительным.

Поручительство и залог

У залога и поручительства есть существенные различия:

• поручительство обременяет лицо (поручителя), а залог – заложенную вещь. В отличие от залогодателя, поручитель не выделяет свое имущество под обеспечение. Он лишь обязывается платить за должника, нарушившего обязательство. Если поручитель продаст все свое имущество и его не хватит, он все равно продолжит отвечать по обеспеченному обязательству. Напротив, если залогодатель продаст заложенную вещь, то по общему правилу его права и обязанности перейдут к покупателю, то есть к нему вопросов больше не будет (п. 1 ст. 353 ГК РФ);

• требования залоговых кредиторов по общему правилу удовлетворяются из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по обязательствам, которые обеспечены поручительством, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь заходит о банкротстве должника.

Поручительство и поручение

У этих договоров нет ничего общего, кроме созвучного названия. По договору поручения поверенный совершает от имени и за счет доверителя определенные юридические действия (п. 1 ст. 971 ГК РФ).

Например, заключает договор. Поверенный ни за кого не ручается. Называть его поручителем – ошибка.

Поручительство и независимая гарантия

Независимая гарантия подразумевает, что гарант по просьбе одного лица (принципала) обязуется заплатить другому (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

Одно из отличий гарантии от поручительства в том, что на обязанность гаранта не влияет недействительность обеспечиваемого обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

Читайте также:
Действителен ли договор займа без расписки

Напротив, поручитель может ссылаться на нее в споре с кредитором (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Если возражение о недействительности подтвердится, поручитель будет отвечать только за возврат полученного должником (п. 3 ст. 329 ГК РФ).

Кроме того, поручителями могут быть любые лица, а гарантами – только кредитные и другие коммерческие организации (п. 3 ст. 368 ГК РФ).

Поручительство и делькредере

Делькредере – это ручательство комиссионера перед комитентом за исполнение сделки третьим лицом, с которым комиссионер заключил сделку по поручению комитента (п. 1 ст. 993 ГК РФ).

При делькредере комитент может предъявить требования только к комиссионеру, но не к третьему лицу. При поручительстве кредитор может обратиться и к должнику, и к поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

Делькредере не является разновидностью поручительства, и правила о поручительстве к нему не применяются.

Исключение – если комиссионер уступил комитенту права по сделке с третьим лицом, за которое он дал ручательство. Тогда положения о поручительстве применяются с момента уступки.

Кто является сторонами договора поручительства

Стороны этого договора:

кредитор. Он вправе потребовать, чтобы поручитель исполнил обязательство, если его нарушит должник;

поручитель. Он обязан исполнить требование кредитора. При этом у него нет какого-либо встречного требования к кредитору. Договор поручительства в отличие от купли-продажи, аренды и многих других договоров не является двусторонне обязывающим.

Поручителями и кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.

Является ли должник выгодоприобретателем по договору поручительства

Полагаем, что да.

В частности, к такому выводу пришел Верховный Суд РФ для сделок с заинтересованностью. Исключения составляют случаи, когда договор поручительства заключается не в интересах должника или без его согласия (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2018 N 27).

Что учесть, если поручитель – юридическое лицо

Если поручитель – юридическое лицо, то кредитор может заявить требование ликвидационной комиссии при ликвидации поручителя.

Поручительство не прекратится, если кредитор сделает это до того, как истечет срок действия поручительства (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Что учесть, если поручитель – физическое лицо

Если поручительство не связано с предпринимательской деятельностью физлица, то:

• стороны не могут установить свои последствия утраты другого обеспечения, которое существовало на момент возникновения поручительства. Такое условие ничтожно. Общее правило таково: если обеспечение утрачено из-за кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения. При этом поручитель должен доказать, что в момент заключения договора поручительства он мог рассчитывать на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК РФ);

• в случае смерти поручителя или объявления его умершим по умолчанию солидарно отвечают его наследники в пределах стоимости наследства. Но договором поручительства можно исключить ответственность наследников (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Какие обязательства можно обеспечить поручительством

Представляется, что любые, если это не противоречит их существу. В том числе:

• денежные и неденежные. Например, передать вещь, выполнить работы, оказать услуги (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);

• связанные и не связанные с личностью должника. Например, обязательство разработать авторский интерьер офиса связано с личностью исполнителя. Если он не успеет закончить в срок, заказчик может понести убытки. На случай таких убытков можно предусмотреть поручительство;
• просроченные обязательства;

• обязательства, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ);

• договорные и внедоговорные (например, из неосновательного обогащения) (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Может ли поручитель нести ответственность за частичное исполнение обязательства должником

Да. Условие об этом можно согласовать в договоре поручительства (п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Например, если должник обязан выплатить кредитору 100 000 руб., вы можете договориться, что поручитель отвечает только в пределах 50 000 руб.

Обратите внимание, если обязательство обеспечено частично, считается, что платеж должника прекращает обязательство в необеспеченной части (п. 1 ст. 367 ГК РФ).

Это значит, что если в указанной ситуации должник уплатит кредитору 50 000 руб., поручительство не прекратится, а объем ответственности поручителя не изменится.

Как заключить договор поручительства

Договор нужно составить в письменной форме, иначе он недействителен (ст. 362 ГК РФ).

Обязательно укажите обеспечиваемое обязательство и лицо, за которое дается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ, Определение Верховного Суда РФ от 12.12.2017 N 45-КГ17-15).

Если поручительство дается по будущим обязательствам, договор составляется по тем же правилам, что и для обеспечения существующих обязательств.

Однако важно насколько возможно подробно описать обеспечиваемое обязательство, которое возникнет в будущем, чтобы его можно было идентифицировать на момент возникновения.

Такой договор поручительства также будет считаться заключенным с момента, когда стороны договорились о его существенных условиях в нужной форме. Тогда же возникнут дополнительные права и обязанности сторон (например, раскрыть информацию об определенных фактах).

Однако требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, можно предъявить лишь после этого нарушения (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Читайте также:
Порядок регистрации договора купли продажи недвижимости

Образец договора поручительства по обязательствам покупателя из договора поставки

Может ли подписать договор представитель поручителя по доверенности

Да. В этом случае в преамбуле укажите сведения о представителе и реквизиты доверенности. По обязательствам должника отвечать будет поручитель, а не его представитель (п. 1 ст. 182 ГК РФ).

Нужно ли согласие супруга на заключение договора поручительства

Нет, поскольку взыскание обращают на имущество поручителя, а не супруга.

Если этого мало, кредитор вправе требовать выдела доли, которая причиталась бы поручителю при разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ, п. 2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за второй квартал 2013 г.).

Как можно обеспечить исполнение договора поручительства

Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено (п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Таким обеспечением, например, может быть неустойка, которая будет начисляться с момента просрочки поручителем его обязанности исполнить обязательства должника перед кредитором. Еще варианты – поручительство другого лица или независимая гарантия.

Обеспечить исполнение поручительства залогом также можно. В качестве предмета залога может выступать имущество как самого поручителя, так и третьего лица.

Как исполнить договор поручительства

Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.

В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.

По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.

То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).

Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.

Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.

Какие возражения может выдвинуть поручитель

Поручитель по умолчанию вправе выдвигать против кредитора те же возражения, что и должник, а также те, которые возникают из отношений кредитора и поручителя.

Ограничить договором право поручителя выдвигать такие возражения нельзя: такие условия договора ничтожны (п. п. 1, 5 ст. 364 ГК РФ, п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Например, возможны следующие возражения:

• договор между кредитором и должником или договор поручительства недействителен (п. п. 16, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);

• по требованию кредитора истекла исковая давность (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);

• кредитор может зачесть свое требование против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).

Не может поручитель:

• ссылаться на ограниченную ответственность наследников умершего должника по долгам наследодателя (п. 3 ст. 364 ГК РФ);

• осуществлять полученные права по иному обеспечению основного обязательства во вред кредитору (п. 4 ст. 364 ГК РФ).

Например, долг обеспечен поручительством и залогом. Поручитель уплатил кредитору половину долга и получил право требовать уплаченную сумму с должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).

На заложенное имущество обратили взыскание и продали его. Вырученные деньги пойдут в первую очередь на погашение долга перед кредитором и только потом, если что-то останется, – на долг перед поручителем.

Что будет, если поручитель исполнит обязательство

Тогда по общему правилу поручитель (ст. 365 ГК РФ):

• получает права кредитора по этому обязательству. Но если поручитель исполнил обязательство досрочно, он может потребовать возместить уплаченную сумму только после того, как наступит срок исполнения основного обязательства;

• приобретает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил его требование;

• может потребовать, чтобы должник уплатил проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возместил иные убытки, понесенные из-за должника. Однако это не касается сумм санкций (например, неустойки), которые предусматривает договор поручительства в качестве ответственности самого поручителя. Требовать их с должника поручитель не может (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).

Кредитор же обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).

По каким основаниям и в каком порядке прекращается поручительство

Порядка прекращения поручительства как такового нет. Оно, как правило, прекращается автоматически без ваших активных действий, если появились основания для этого.

Оснований прекращения поручительства несколько. Оно прекращается, если:

• прекратилось обеспеченное обязательство. Однако возможны исключения: например, если должник ликвидирован, но кредитор успел до момента ликвидации предъявить требование к поручителю, поручительство не прекратится (п. 1 ст. 367 ГК РФ);

• долг по обеспеченному обязательству переведен на другое лицо, а поручитель, которому направили уведомление об этом, в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ);

• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);

Читайте также:
Как оформить договор дарения квартиры родственнику

• истек срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ);

• прекратилось обязательство поручителя перед кредитором – например, когда поручитель выплатил долг за должника или предоставил отступное (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 408, ст. 409 ГК РФ);

• договор поручительства расторгнут. Иные последствия расторжения могут быть предусмотрены законом, договором или вытекать из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).

Прекращает ли поручительство ликвидация поручителя – юридического лица

Да. Поручительство прекращается с момента, когда ликвидация поручителя считается завершенной, а поручитель – прекратившим существование.

Это происходит после внесения сведений о прекращении юридического лица в ЕГРЮЛ (п. 9 ст. 63, ст. 419 ГК РФ).

Обратите внимание: если организация прекратила свою деятельность в результате реорганизации, поручительство не прекращается. Права и обязанности поручителя переходят к правопреемнику, который определяется в соответствии с передаточным актом (ст. 58, п. 1 ст. 59 ГК РФ).

Если из передаточного акта невозможно определить правопреемника поручителя или активы и обязательства распределены между правопреемниками несправедливо, то все организации, которые участвовали в реорганизации (вновь созданные и продолжающие деятельность), отвечают перед кредитором как солидарные поручители (п. 5 ст. 60 ГК РФ).

Как расторгнуть договор поручительства по кредиту

Поручительство — большая ответственность. К сожалению, не все граждане, соглашаясь на эту роль, понимают ее суть. Уже после может наступить осознание того, что не нужно было соглашаться помогать заемщику, но ничего не изменить, соглашение уже действует. К сожалению, расторжение договора поручительства — дело не всегда возможное.

Бробанк.ру рассмотрел основные аспекты. Мы расскажем, как расторгнуть договор поручительства по кредиту, всегда ли это возможно. Что делать, если банк не позволяет отменить договор, а заемщик перестал платить. Часто поручители сталкиваются с проблемами, о которых даже не задумывались при подписании договора.

Зачем нужен поручитель

Прежде чем рассматривать варианты отмены договора, изучим, для чего вообще банку и заемщику нужен поручитель. После этого станет понятным, почему расторжение договора поручительства по кредиту — непростая, а порой и вовсе невыполнимая задача.

Обычно второй участник сделки требуется при оформлении крупной ссуды. Банку нужны дополнительные гарантии возврата средств, поэтому он просит пригласить человека, который ручится за основного заемщика.

Заемщику же нужен поручитель для увеличения суммы выдачи и вероятности одобрения. Это особо актуально, если кредит нужен, а кредитная история заявителя содержит негативные факторы. Тогда поручительство станет инструментом повышения лояльности банка.

Статья 363 ГК РФ объясняет, какую ответственность несет поручитель:

  • поручитель и заемщик несут идентичную, солидарную ответственность за выплату кредита. Не платит заемщик — банк давит на поручителя. Исключения — субсидиарная форма ответственности, но на практике она почти не встречается;
  • при совершении просрочки бремя выплат процентов, пеней и юридических издержек также ложится на плечи поручителя, ровно как и на заемщика.

Если подытожить, то все то, что должен основной заемщик, по факту должен и поручитель. Для этого банк его и позвал — чтобы в случае неуплаты долга заемщиком обратиться ко второму участнику сделки и требовать деньги и с него. При этом при организации судебного процесса деньги также будут требовать с обеих сторон.

Когда возможно прекращение обязательств

К сожалению, прийти в банк и просто так сказать, что вы отказываетесь быть поручителем, невозможно. Никто не примет заявление, не будет его рассматривать. Соглашение уже есть, и расторжение договора поручительства в одностороннем порядке просто невозможно. Исключения есть, но они не такие, какими их хотят видеть разочаровавшиеся в своем решении поручители.

Статья 367 ГК РФ четко разъясняет ситуации, когда договор поручительства может быть аннулирован:

  • обязательство выполнено, то есть обеспечивать сделку больше не нужно, кредит закрыт в полном объеме. При этом закрытие кредита может быть связано со страховым случаем;
  • если долг без ведома поручителя был переведен на другое лицо. Например, если речь об автокредите, такое может случиться: для снятия обязательств может произойти замена заемщика. Бывает такое и с ипотекой, допустим, когда собственники-супруги делят имущество;
  • в договоре указывается срок поручительства, в этот период оно и действует. Если этот срок не указан, что случается чаще всего, после окончания периода выплаты ссуды по графику у банка есть 1 год, чтобы подать иск к поручителю.

Все. Больше причин отмены договора поручительства закон не предусматривает. Даже смерть заемщика не станет таким поводом. В этом случае второму участнику сделки придется выполнить обязательство, но после можно обратиться с иском к наследникам основного заемщика, если они имеются.

Если происходят изменения начальных условий кредитования, например, проводится реструктуризация, это не становится поводом для расторжения договора с поручителем. Но отвечать в случае чего он будет на прежних условиях.

Как расторгнуть договор поручительства с банком

Если причина расторжения договора соответствует нормам ГК РФ, можно смело обращаться в банк и писать заявление. Предварительно лучше позвонить на горячую линию кредитора, чтобы точно узнать, в какой офис можно обратиться, какие документы для этого требуются.

В целом сложностей возникнуть не должно: банк рассмотрит заявление и вынесет положительное решение, если причина соответствует ГК РФ 367. Если вдруг случится так, что банк отказал в вашем праве, придется искать защиты в суде. Но обычно проблем не бывает, так как банки работают в соответствии с нормами закона.

Читайте также:
Как оформить срочный трудовой договор образец

Замена поручителя

Это также возможный вариант выхода из ситуации, не противоречащий закону. Например, действующий поручитель сам решил оформить крупный кредит — ипотеку, и теперь действующее обязательство становится препятствием на пути одобрения. Дело в том, что банки рассматривают ситуацию так, словно поручитель выплачивает кредит, за который ручился.

Тогда по договоренности с банком и заемщиком нужно решить вопрос и заменить второго участника сделки на нового. Сложность — найти такого человека, он должен:

  • соответствовать всем требованиям банка к основному заемщику по этой кредитной программе;
  • собрать полный комплект документов, в который всегда входит справка о доходах;
  • обладать положительной кредитной историей;
  • быть согласным на эту роль.

Если такой человек найден, для начала обратитесь в банк, чтобы прояснить, как действовать в такой ситуации. Алгоритм не регламентирован, все происходит строго по усмотрению банка, по заданному им сценарию.

Если по итогу рассмотрения новый поручитель подойдет, будет составлено дополнительное соглашение к кредитному договору. После прежний поручитель избавится от обязательств.

Нельзя исключать, что банк не пойдет на эту операцию. Закон не обязывает его идти навстречу клиентам в этом отношении.

Если отказаться не удалось

Если не удалось расторгнуть договор поручительства, придется нести бремя обязательство ровно до того момента, пока кредит не будет погашен. К сожалению, не все заемщики весь долгий срок действий ссуды честно выполняют свои обязательства и не подводят поручителя.

Когда основной заемщик перестает платить, процесс взыскания организовывается в сторону обоих участников сделки — для этого и был нужен поручитель. Если начнется начисление пеней, обязанность их платить ляжет и на поручителя.

Кредитная история поручителя также портится, поэтому лучше стараться избежать серьезных просрочек.

Кроме обязательств у поручителя есть и права, которые прописаны в ГК РФ 365:

  • если поручитель закрыл долг за основного должника, ему переходят права кредитора. То есть теперь он может обратиться в суд и попытаться вернуть свои деньги;
  • банк обязан передать поручителю в случае гашения им долга все документы на это обязательство.

Да, прав совсем не много, и оба они сводятся к одному и тому же моменту. Но все же это существенно. У поручителя есть шанс вернуть свои кровные, пусть этот шанс и не такой большой.

Сто раз подумайте, прежде чем соглашаться на такую роль, она слишком финансово опасна. Поручитель ничего не получает, но при этом несет обязанности и не может по своему желанию расторгнуть договор.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 20

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Банк не уведомил и не получил согласия заемщика и его поручителя на изменение условий кредитного договора, повлекшее увеличение ответственности и срока исполнения кредитного договора, по программе реструктуризации долга при пандемии. Заемщик и поручитель являются супругами. Заемщик, пользуясь правом на полное досрочное погашение кредита, сделал запрос о его полной текущей задолженности на дату погашения кредита, уведомил поручителя о размере задолженности. Поручитель рефинансировалась в другом банке и получила кредит, передав денежную сумму заемщику в размере его задолженности перед банком. Заемщик погасил задолженность за счет этих средств, переданных ему поручителем. Однако, банк обманул Заемщика и указал ему ссудный счет для зачисления этих средств, перечисленных на него Заемщиком в сумме текущей задолженности на дату внесения. Дождавшись очередную дату списания денежных средств с расчетного счета Заемщика, н-р,15 число каждого месяца , банк начал уведомлять о просрочке самого Заемщика и его поручителя, являющейся его супругой, и стал требовать их погашения от обоих. Причем, имеется двусторонне Соглашение о расторжении договора, датированное датой внесения денежных средств на ссудный счет в банке-кредиторе, подписанное банком и Заемщиком. Правомерны ли действия банка, возможно ли поручителю требовать прекращения его обязательств перед банком, т.к., по сути он действовал за должника-супруга, кредитный договор обоими исполнен на прежних условиях, до изменения условий кредитного договора, кредитором, в одностороннем порядке, без получения письменного согласия на их изменение, от Заемщика и поручителя. Возможно ли прибегнуть к нормам Постановления Пленума ВС РФ №45 от 24.12.2020г. и заявить убытки, причиненные кредитором, поручителю, у которого возникли обязанности по уплате платежей при рефинансировании денежных средств и получении нового кредита.

Уважаемая Марина, вы можете подать жалобу на действия банк в ЦБ РФ, а также добиться пересмотра условий договора в суде.

Здравствуйте.я взял ипотеку в 2019 году. поручителем выступает сожительница с которой имеются общие дети. В настоящее время по моей инициативе хочу вывести сожительницу из ранга»поручитесь» в связи с отсутствием совместного проживания и общения. Каков процент одобрения банком моего заявления на вывод бывшей сожительницы из статуса поручителя. Поручитель не имеет доли в квартире.
Взял ипотеку в 2019 году. Поручителем является сожительница с которой имеются общие дети. Брак не заключен, сожительница общей доли в имуществе не имеет. Могу ли я отказаться от поручителя? Какова вероятность одобрения моего заявления об отводе поручителя в данном случае?

Читайте также:
Соглашение о расторжении договора найма квартиры образец

Уважаемый автор, поручительство является способом обеспечения обязательства и прекращается в случае исполнения обязательства или в иных случаях, предусмотренных ст.367 ГК или договором, например, в случае истечения сроков, перевода долга и т.д. Но по договоренности с банком вы можете заменить поручителя на другое лицо.

Была поручителем, кредитор умер. Дочь вступила в наследство, долги перешли на неё, как отказаться от поручительства?

Уважаемая Светлана, наследники несут ответственность по кредиту перед поручителем в размере наследственной массы. Отказаться от обязательств нельзя.

Здравствуйте.
На ООО был взят кредит. По кредиту выступал Поручитель. Компания ликвидирована. Банк подал в суд, судебный пристав открыл ИП. Договор поручительства закончился, согласно срока, указанного в кредитном Договоре. Приставу было направлено Заявление об окончании ИП, по договору Поручительства. От пристава был получен отказ, с рекомендацией обращения в суд. На кого подавать в суд? Каким образом отозвать исковое заявление из банка?

Здравствуйте
Муж стал поручителей ипотеки в 2013 году. Договор действует до августа 2023 года. Теперь сам хочет взять ипотеку. Можно ли расторгнуть договор поручительства, если сумма невыплаченного кредита очень маленькая, 140 тыс. руб?

Уважаемая Ирина, поручитель не имеет права самостоятельно отказаться от договора поручительства в одностороннем порядке, когда договор уже заключен.

Добрый день, как написать заявление в ООО «Гарант Контракт» о досрочном расторжении договора в связи с закрытием кредита

Уважаемая Светлана, уточните непосредственно в договоре, возможен ли возврат средств при досрочном погашении кредита. Далее, если такой вариант допустим, обратитесь за консультацией по форме заявления к представителю страховщика.

Добрый день! У вас решился вопрос? Вам вернули деньги? Тоже влипли

Очередная так называемая «страховая» компания ООО «Гарант Контракт» которую также «впарил», друго слова не подберу, представитель ВТБ банка при подписании кредитного договора при покупке автомобиля.
Возмущает тот факт, что ВТБ аффилируется с такими полукриминальными ООО для отжимания денег с клиентов. Скриншоты с интернета ясно показывают чем занимается эта ООО «Гарант Контракт». Договор поручительства составлен таким образом, что рядовой гражданин, не просвященный в тонкости юридически, не разберется в установленных капканах этого договора. Можно ли расторгнуть договор с этой организацией и вернуть деньги? Спасибо.

Уважаемый Олег, это зависит от положения договора страхования. По общему правилу, вы можете расторгнуть договор на общих основаниях.

Добрый день. Вам удалось решить данный вопрос? Расторгли договор?

Добрый день! Вы то же взяли кредит с услугами Гарант Контракт?

Добрый день! У вас решился вопрос? Вам вернули деньги? Тоже влипли. Тоже банк ВТБ, но я склоняюсь к афере автосалона и Гаранта, банк , думаю не причем. Собираюсь писать в прокуратуру на автосалон и Гарант

КАК НАПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ НА РАСТОРЖЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ОТ БАНКА БРОКЕР

Уважаемый Олег, пожалуйста, уточните ваш вопрос.

Как поручителю не платить по кредиту

Ликбез по поручительству: что это, чем грозит и как можно не платить

Ниже мы разберем что это за фрукт такой «поручительство», как он переваривается и что сделать, чтобы не было проблем с его усвоением.

Что такое поручительство

По виду обеспечения кредиты бывает двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ― те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, ООО «Облачко» оформило оборотный кредит. В случае необеспеченного кредита, выплату долга гарантирует только ООО «Облачко».

Обеспеченные кредиты ― те, выплата которых дополнительно гарантируется имуществом или другим человеком. Кредит может быть обеспечен залогом, к примеру, недвижимостью, или транспортом, или поручительством, т.е. выплату кредита гарантирует 3-е лицо.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с основным заемщиком еще не подписан.

В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор. Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью. Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Что, если основной заемщик не платит

Предположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович. Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.

Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:

По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Солидарная ответственность. И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой. При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет субсидиарную ответственность.

Читайте также:
Дополнительное соглашение к договору дарения квартиры

В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.

Кредитная история. Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.

Права поручителя

Представим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича. Как же ему теперь вернуть свои деньги?

Взыскать долг с должника. Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника. Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.

Включиться в реестр кредиторов. В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И. будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки. Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.

Требовать оплаты с других поручителей. Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.

Когда поручитель может не платить

Поручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь:

Сроки договора. В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.

Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим. Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.

Допустим зам. гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки. Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?

В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого. В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.

Замена обеспечения. В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича. При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д. В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.

По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна. В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.

Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:

Читайте также:
Договор купли продажи пластиковых окон образец

Если Иван Иванович гол как сокол, при этом вместо него обеспечением может стать квартира за 100 миллионов ― такая рокировка улучшает положение должника. С Ивана Ивановича ведь взять нечего, а вот квартиру можно будет продать. При этом если в рамках банкротного дела Облачка всплывет, что замена обеспечения только ухудшила положение должника, такую сделку суд может отменить и возобновить поручительство Ивана Ивановича. К примеру, если окажется, что квартира в аварийном состоянии, на нее объявилось ещё 5 наследников и вообще красная цена ей ― 1 млн руб.

Прекращение обязательства по основному договору. Если договор основного заемщика с кредитором прекратит действие, к примеру, если Облачко:

  • выплатит долг;
  • будет ликвидировано;
  • признано банкротом;

поручительство будет прекращено. В последних двух случаях ключевую роль играют сроки, в которые кредиторы потребуют поручителя оплатить долг. Если Тучка предъявит Ивану Ивановичу требование оплатить долг до завершения процедур по реализации имущества Облачка, Ивану Ивановичу придется платить. Если требование оплатить долг будет предъявлено после ― обязательства перед Тучкой уже не будет, а значит, и поручительство будет прекращено.

Изменение условий договора. Если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается доп. соглашение, в котором указываются новые условия. Если же Облачку увеличат кредитную линию с 10 млн руб. до 70 млн, а Иван Иванович не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 10 млн, т.е. за те условия, на которые он изначально согласился. Исключение ― только если в исходном договоре было прописано, что условия предоставления кредита могут меняться в период обслуживания.

Как поручителю обезопасить себя

Поскольку на практике отбиться от поручительства не так легко, нужно заранее ознакомиться со всеми способами обороны:

Этап ДО подписания договора.

Важно еще до подписания договора внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и внести свои корректировки. Если вы планируете стать поручителем по договору займа, настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет. Обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 10 млн руб., вам нужно будет платить 100 млн руб.

Этап ПОСЛЕ подписания договора.

После подписания договора придется работать с тем, что есть. В зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

Судебное разбирательство. Если основной должник не платит, вашим оружием могут стать формальности, которые мы описали в блоке «Бакалавриат: когда поручитель может не платить». К примеру, условия договора, нарушение сроков предъявления требований, альтернативные виды обеспечения.

Банкротство физ. лица. Поручитель вправе подать заявление на банкротство как физ. лицо. В отличие от привлечения к субсидиарной ответственности в качестве КДЛ, долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное ― перед подачей заявления принять меры по защите личных активов или обратиться за помощью к спецам в этой области. Если ваша задача ― снять с себя оковы поручительства, важно подавать заявление только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника. Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет включено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Выводы:

1. Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;

2. Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;

3. Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.

4. Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги. Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах. Нужно быть готовым к такому сценарию. «Игумнов Групп» вам в помощь.

Информация в статье актуальна на дату публикации на нашем сайте igumnov.group.

Чтобы быть в курсе последних трендов по субсидиарке, банкротству и защите личных активов — приезжайте в гости.

__

Самарин Дмитрий

юрист “Игумнов групп”,

спец по банкротствам юридических и физических лиц,

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Как оспорить договор поручительства: помощь юриста

По общему правилу, поручитель отвечает солидарно с должником по кредиту. Это значит, взыскать долг можно как с должника, так и с поручителя, причем как полностью с каждого, так и с каждого по частям. Если перспектива рассчитываться за должника вас не вдохновляет – закономерен вопрос: как оспорить договор поручительства? Можно ли признать договор поручительства недействительным? Что еще можно сделать в этой ситуации?

Рассмотрим основные стратегии защиты прав поручителя при предъявлении к нему требований за должника.

Стратегия 1 – Признание договора поручительства незаключенным

Основанием для признания договора поручительства незаключенным во всех случаях будет отсутствие в нем условий, существенных для данного вида договоров. Для поручительства это:

  • данные об основном договоре, то есть, о том, за исполнение которого поручители приняли на себя ответственность
  • данные о лице, за которое выдается поручительство
  • объем ответственности поручителей, то есть сумма, в пределах которой поручители отвечают
Читайте также:
Ответственность нотариуса при оформлении договора купли продажи

При отсутствии существенных условий договор поручительства не может считаться заключенным в силу несоответствия требованиям статьи 361 ГК РФ.

Прочитайте внимательно договор. При отсутствии в нем хотя бы одного из этих условий или при неясной, размытой формулировке можнео выходить с иском о признании договора поручительства незаключенным.

Стратегия 2 – Признание договора поручительства недействительным

Договор поручительства можно признать недействительным как по общим основаниям, так и по специальным основаниям, имеющим значение именно для этого договора.

Каковы специальные основания признания договора поручительства недействительным?

  • недействительность основного договора, в обеспечение которого было выдано поручительство (обычно, займа или кредита). О способах признать недействительным кредитный договор мы рассказывали в статье “Признание кредита недействительным“.
  • несоблюдение письменной формы договора поручительства
  • мнимость или притворность поручительства и т.д.

Если в условиях вашего договора поручительства присутствуют признаки, указывающие на возможность признания его недействительным – готовьте иск и доказательства по делу.

Для обращения в суд вы можете использовать документы, подготовленные при защите прав наших клиентов.

Стратегия 3 – Оспаривание подписи поручителя в договоре

Если в договоре поручительства подпись вам не принадлежит – проводите почерковедческую экспертизу. О порядке оспаривания подписи в договоре мы подробно рассказывали в статье “ Как оспорить поддельную подпись в договоре? ” Принадлежность подписи не поручителю, а другому лицу будет являться безусловным основанием для признания договора незаключенным (или недействительным, в зависимости от обстоятельств дела).

Для обращения в суд вы можете использовать иск, подготовленный по делу одного из наших клиентов.

Наличие поддельной подписи поручителя в договоре при надлежащей организации процесса – это практически стопроцентная гарантия решения суда о недействительности договора поручительства.

В качестве примера успешной практики по оспариванию взыскания задолженности с поручителя мы можем привести решение по одному из наших дел. Аргументацию, изложенную в решении, вы можете использовать при подготовке своей позиции защиты.

Стратегия 4 – Оспаривание договора поручительства супругой поручителя

Эта стратегия защиты основана на том, что при заключении договора поручительства без согласия супруга нарушается право этого супруга на совместное распоряжение общим имуществом.

Этот довод не безупречен и позиция судов по нему неоднозначны. Поэтому брать этот аргумент в качестве единственного при оспаривании договора поручительства особого смысла нет. Однако, в совокупности с другими аргументами он может иметь ценность для процесса.

Стратегия 5 – Оспаривание договора в связи с несоответствием поручителя требованиям банка

В отдельных случаях стратегию защиты можно основывать на ом, что в момент заключения договора поручитель не соответствовал обязательным требованиям банка, предъявляемым к поручителям. Например, его имущественное положение не позволяло отвечать по обязательствам заемщика, или возраст не позволял принимать на себя обязательства на длительный срок, или были другие обстоятельства, делающие его дефектным субъектом для договоров поручительства.

Сам по себе этот довод довольно спорный, так как отсутствие имущества у поручителя в момент заключения договора не говорит о том, что имущество не появится в будущем. Однако, здесь можно-таки ставить вопрос о мнимости поручительства как заключенного лишь для вида, без намерения самого поручителя исполнять его и понимания кредитором невозможности погасить за должника долг этим субъектом. Часто договоры поручительства заключаются банками лишь формально, и если это ваш случай, надо пытаться использовать эту логику для решения своих задач.

В то же время оценивать ценность таких доводов надо в каждой конкретной ситуации. При этом надо учитывать, что значение имеют аргументы в их совокупности. Нельзя выхватывать отдельные идеи и пытаться на них строить свою защиту. Вс элементы стратегии должны быть логически связаны между собой.

РЕЗЮМЕ

Договор поручительства может быть оспорен по разным основаниям, и общим, и специальным. Что выбрать и на чем основывать стратегию защиты – вопрос очень индивидуальный. Если вам нужна объективная и квалифицированная оценка ситуации – обращайтесь. Думаю, наш опыт позволит нам найти для вас оптимальное решение проблемы.

Юридическая консультация дает возможность сориентироваться и в стратегии работы, и в цене правовой помощи. Вопрос о цене работы обычно решается в зависимости от объема и сложности поставленных задач. Вы можете рассчитывать стоимость работы, исходя из примерных цен.

Консультация по кредиту
краткая консультация по телефону бесплатно
личная консультация с анализом документов 4 000 руб.
Досудебное урегулирование
проведение переговоров от 4 000 руб.
организация работы с контролирующими органами от 15 000 руб.
Судебная процедура
подготовка документов для обращения в суд от 15 000 руб.
полное ведение судебного процесса от 75 000 руб.

Решение об обращении к конкретному адвокату обычно принимают на основе оценки его профессиональных и деловых качеств. Какие наши преимущества могут помочь вам принять решение об обращении именно к нам?

Образец претензии по неустойке

  • Основания направления претензии
  • Содержание претензии по неустойке, образец
    • Разделы претензии
  • Порядок направления претензии
  • Итоги

Основания направления претензии

Основание выплаты неустойки и, соответственно, право требования ее выплаты в форме претензии закреплено в п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса (далее — ГК). Согласно данной норме, требовать выплаты неустойки сторона по сделке имеет право в том случае, если ее контрагентом не была исполнена какая-либо обязанность, предусмотренная договором, либо была исполнена с нарушением определенных сторонами условий или требований законодательства.

Читайте также:
Ответственность нотариуса при оформлении договора купли продажи

Важным условием, закрепляемым в п. 1 ст. 330 ГК, является обязанность должника выплачивать предусмотренную договором или законом неустойку независимо от того, понесла ли вторая сторона какие-либо убытки вследствие ненадлежащего исполнения должником своих обязанностей. Это означает, что возможность направления претензионного письма не зависит от получения убытков кредитором по данному обязательству. Указанная позиция многократно подтверждалась высшими судами при рассмотрении споров о законности требования неустойки определенного размера и ее соразмерности последствиям невыполнения лицом своих обязанностей. Например, такое мнение озвучено в определении Верховного Суда РФ от 21.03.2017 № 51-КГ17-2.

В силу п. 2 ст. 330 ГК обоснованная претензия может быть направлена лишь тогда, когда ненадлежащее исполнение обязанности стороной сделки явилось следствием ее виновных действий (или бездействия). Если же невыполнение произошло вследствие обстоятельств непреодолимой силы или действий кредитора, то последний не имеет оснований требовать выплаты неустойки. Аналогичного мнения придерживаются и судебные органы. Примером может послужить постановление Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 21.10.1997 № 4051/97 по делу № 224/8.

Как взыскать с подрядчика неустойку по договору подряда? Ответ на этот вопрос есть в Готовом решении КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе, получите пробный онлайн доступ бесплатно.

Содержание претензии по неустойке, образец

Утвержденную форму претензии с требованием осуществить выплату неустойки за неисполненное обязательство найти невозможно по причине ее отсутствия, что является рациональным следствием принципа свободы договора, закрепленного в п. 1 ст. 1 ГК. В то же время можно встретить образцы данного документа, используемые в различных сферах гражданских правоотношений. Например, образец претензии за ненадлежащее исполнение обязанностей исполнителя или подрядчика размещен в качестве официального документа на сайте Роспотребнадзора.

Разделы претензии

Основываясь на практике подобных правоотношений и требованиях § 2 главы 23 ГК, регулирующего вопросы неустойки, можно обозначить следующие пункты, которые должно содержать претензионное письмо с требование выплатить неустойку:

  1. Наименование контрагента, допустившего нарушение своих обязанностей, и его реквизиты (адрес, ИНН и пр.).
  2. Наименование кредитора (лица, требующего выплаты неустойки), его реквизиты или персональные данные, если он является физическим лицом (адрес, телефон и т. п.).
  3. Наименование документа (претензия, претензионное письмо).
  4. Указание реквизитов сделки, за неисполнение обязательств по которой требуется выплата штрафных санкций.
  5. Перечень нарушенных обязательств со ссылкой на соответствующие пункты договора.
  6. Указание на исполнение кредитором своих обязательств по сделке (это частично свидетельствует об отсутствии вины со стороны самого кредитора).
  7. Период просрочки исполнения обязательства.
  8. Оценка неисполненного обязательства в денежном выражении.
  9. Размер неустойки и ее итоговая сумма.
  10. Основание требования неустойки (пункты договора или нормы закона).
  11. Требование о выплате неустойки в определенный срок с указанием того, что при их невыполнении лицо оставляет за собой право защищать свои интересы в судебном порядке.
  12. Перечень необходимых приложений (договор, платежные поручения, акты приема-передачи документов и т. д.).

Образец претензии по неустойке вы можете скачать на нашем сайте.

Порядок направления претензии

Важную роль в получении компенсации за понесенный вред и дальнейшем взыскании неустойки в случае отказа добровольного удовлетворения требований играет не только форма и содержание претензионного письма, но и соблюдение порядка его направления. Соблюдение порядка подразумевает направление требования в установленный договором срок определенным сторонами способом.

Срок предъявления претензий о выплате неустойки устанавливается сторонами по их усмотрению. Если же срок не был определен заранее, то необходимо, следуя смыслу гражданского законодательства, направить претензию в разумный срок, в качестве которого обычаи делового оборота рассматривают двухнедельный или месячный период. В то же время законодатель не лишает участника сделки, чьи права были нарушены, требовать выплаты неустойки в судебном порядке и в пределах срока исковой давности. В случаях обязательности соблюдения досудебного претензионного порядка урегулирования спора (в случае с юридическими лицами это почти всегда так) пострадавшая сторона может в любой момент до истечения этого срока направить соответствующую претензию.

Каков срок подачи иска после предъявления претензии, узнайте здесь.

Оптимальным способом направления требования, позволяющим однозначно установить получение его должником, является отправка заказным письмом с уведомлением и описью вложения. Для ускорения обмена письмами сторонами сделки часто допускается первоначальное отправление писем (в том числе претензий) по средствам факсимильной связи или электронной почты с последующим направления оригинала почтой. При этом датой получения считается дата получения факса или электронного письма.

Как подготовить и подать в арбитражный суд иск о взскании неустойки, разъяснили эксперты КонсультантПлюс. Получите пробный доступ к системе и переходите к Готовому решению.

Итоги

Таким образом, претензия о выплате неустойке должна отвечать нормам Гражданского кодекса, регулирующим вопросы неустойки, условиям договора, определяемым сторонами самостоятельно, а также норма закона, если неустойка носит характер законной. Кроме того, необходимо соблюдать сроки направления претензии, а также способ ее отправки, определяемый сторонами.

О налоговом учете неустоек по договорам читайте в этой статье.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: